Что такое ОСАГО

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен

ОСАГО это обязательное страхование автогражданской ответственности. Страховка компенсирует ущерб, который водитель наносит третьим лицам в результате ДТП:

• Если дорожный инцидент произошел по вине водителя, его страховщик возместит ущерб второй стороне — оплатит ремонт машины и лечение.

• Если водителю разбили автомобиль в аварии — ущерб покроет страховая компания виновника ДТП.

• Если вина обоюдная — обе компании компенсируют убытки. Если у сторон есть разногласия по поводу виновности, соотношение выплат определяет суд.

Ранее полис ОСАГО требовался, чтобы поставить автомобиль на учет в ГАИ, но с 1 марта 2025 года его исключили из перечня обязательных документов.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО

ОСАГО — обязательная страховка, которая защищает ответственность водителя перед другими в случае ДТП.

КАСКО — добровольное страхование, которое защищает автомобиль от рисков физического ущерба: угона, уничтожения, повреждений, полученных из-за стихийных бедствий и по вине самого владельца. В отличие от ОСАГО, виновник ДТП тоже может получить компенсацию по КАСКО.

Как выглядит страховой полис ОСАГО

Полис оформляют в двух вариантах. Бумажный выдают в офисе страховой компании на бланке с водяными знаками и «мокрой» печатью.

Электронный полис водитель оформляет онлайн на сайте страховщика. Закон разрешает предъявлять инспекторам ГИБДД с экрана смартфона.

Проверить свой полис ОСАГО можно у нас на сайте.

Сколько стоит ОСАГО

Цену полиса страховые компании рассчитывают по формуле: Базовая ставка × коэффициенты.

Базовую ставку (БС) каждая страховая компания устанавливает сама в рамках тарифного коридора ЦБ. В 2025 году тариф для легковых авто категории «B» варьируется от 1646 до 7535 ₽.

Коэффициенты — это шесть переменных, которыми страховые компании оценивают потенциальные риски:

• КБМ (коэффициент бонус-малус) — зависит от аварийности. Если водитель ездит аккуратно и не попадает в ДТП, его КБМ снижается, а цена полиса уменьшается. Это один самых значимых коэффициентов.

• КТ (коэффициент территории) — зависит от региона регистрации водителя. В крупных городах с высокой аварийностью значение КТ выше, а ОСАГО дороже.

• КВС (коэффициент возраста и стажа) — молодые водители с небольшим стажем платят больше.

• КМ (коэффициент мощности) — чем мощнее авто, тем дороже страховка.

• КО (коэффициент ограничения) — сколько человек допущено к управлению машиной. Для опции «мультидрайв» с неограниченным количеством водителей цена полиса выше.

• КС (коэффициент периода использования) — период использования машины. Чем меньше водитель ездит на авто в течение года, тем ниже цена полиса.

Сколько действует полис ОСАГО

Обычный ОСАГО действует один год.

«Сезонный» ОСАГО — это годовой полис с ограниченным периодом действия. Подойдет тому, кто пользуется авто несколько месяцев в году. Можно выбрать до трех периодов разной продолжительностью, но каждый не менее 3 месяцев. В остальное время ездить на машине нельзя — иначе придется платить штраф.

Краткосрочный — действует от 1 до 90 дней. Относительно новый тип полиса, который появился с 2024 года. Подойдет тем, кто редко использует машину. Например, время от времени «таксует» или ездит на ретроавтомобиле пару раз в год.

Транзитный полис оформляют на срок до 20 дней. Он нужен, чтобы перегнать машину из одного региона в другой после покупки.

Как оформить ОСАГО

Полис ОСАГО оформляют лицензированные страховые компании, которые входят в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Полис можно оформить:

• В офисе страховщика — там клиент получит бумажный полис с печатью.

• Онлайн — на сайте страховой компании. Электронный полис (е-ОСАГО) юридически равнозначен бумажному, и для его покупки нужен тот же пакет документов.

Какие документы нужны, чтобы оформить ОСАГО

Чтобы оформить полис в офисе страховщика, потребуются:

• Паспорт собственника и страхователя. Обычно это один и тот же человек.

• Водительские права всех, кто будет управлять автомобилем. Если клиент оформляет «мультидрайв», права не нужны.

• Документы на машину — ПТС или СТС.

• Предыдущий полис ОСАГО, если он есть.

При покупке полиса онлайн оригиналы документов не нужны — достаточно ввести корректные данные.

Если вы покупаете ОСАГО через наш сервис, указывать нужно только номер автомобиля, паспортные данные и сведения из водительского удостоверения. Остальную информацию, включая номер и дату выдачи ПТС/СТС, мы загрузим автоматически.

Как получить возмещение по ОСАГО

Чтобы получить выплату по ОСАГО, нужно уведомить страховую компанию о ДТП. С 1 января 2025 года эля этого не нужно приходить в офис страховщика — заявление на возмещение можно подать онлайн:

• Через «Госуслуги».

• В приложении «Госуслуги Авто».

• В мобильном приложении страховой компании.

Нужно подробно описать детали аварии, сфотографировать повреждения и приложить документы по списку:

• Скан паспорта.

• СТС или ПТС.

• Водительские права того, кто был за рулем во время аварии.

Документы о ДТП, полученные от сотрудника Госавтоинспекции, или европротокол. Если европротокол оформлялся в приложении «Помощник ОСАГО», «Госуслуги» или «Госуслуги Авто», страховая получит данные об аварии автоматически.

Подробно о том, как оформить ДТП онлайн и получить возмещение, рассказали здесь.

По закону страховая может предложить в качестве возмещения убытков ремонт или денежную компенсацию. В некоторых случаях — только деньги, например, если есть пострадавшие или транспорт невозможно восстановить.

К кому обращаться за возмещением

Если случай подходит под прямое возмещение убытков (ПВУ), водитель обращается в свою страховую. Она оплатит ремонт (до 400 тыс. ₽), а затем сама урегулирует вопросы с компанией виновника.

ПВУ возможно, если:

• У обоих водителей есть полис ОСАГО.

• Нет пострадавших, повреждены только автомобили.

• Столкнулись два и более транспортных средства.

Если авария не соответствует условиям прямого возмещения, обратиться за выплатой придется в страховую компанию виновника.

Подробнее об условиях ПВУ — в статье 14.1 закона «Об ОСАГО».

Лимиты выплат по ОСАГО

Максимальный размер выплат по ОСАГО устанавливает ст. 7 закона «Об ОСАГО». Если сумма ремонта или лечения больше, разницу доплачивает виновник ДТП. Размер выплаты зависит от причиненного ущерба:

• До 400 тыс. ₽ каждому потерпевшему — за ущерб имуществу. Речь не только о транспорте, но и о других объектах: ворота частного дома, дорожные знаки и прочее.

• До 500 тыс. ₽ каждому потерпевшему — за вред жизни и здоровью.

Виновник ДТП по ОСАГО выплат не получает — ремонтировать свою машину он должен за свой счет.

Если участники аварии оформили европротокол, пострадавший получит:

• До 100 тыс. ₽ — если у сторон остались разногласия или они не зафиксировали повреждения с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО», «Госуслуги» или «Госуслуги Авто».

• До 400 тыс. ₽ — если участники ДТП в извещении подтвердили отсутствие претензий и сделали фото и видеозаписи повреждений с помощью мобильного приложения.

Какой штраф за езду без ОСАГО

Согласно ст. 12.37 КоАП:

• Если водитель не вписан в полис, забыл его дома, или страховка просрочена — придется заплатить штраф 500 ₽.

• Если полиса нет вообще — штраф 800 ₽.

• Если в течение года водителя без полиса остановят еще раз, штраф вырастет до 3000–5000 ₽.

Если оплатить штраф в течение первых 30 дней после вынесения постановления, можно сэкономить 25% от суммы.